Negociação de opções 401k

O que fazer com um antigo 401 (k)

Ter um antigo 401 (k) de um antigo empregador? Podemos ajudá-lo a pesar suas opções para que você possa tomar a decisão certa para suas necessidades específicas.

Quatro opções em relação ao seu antigo 401 (k)

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Se permitido, esta opção permite que você consolide seus 401 (k) s em uma conta enquanto continua o potencial de crescimento diferido. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Fique no seu antigo plano de trabalho.

Se permitido, esta opção permite continuar com o potencial de crescimento diferido por impostos; no entanto, você não pode mais contribuir com o plano antigo. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Saída.

Se você retirar o dinheiro do seu plano 401 (k), sua distribuição em dinheiro estará sujeita a impostos estaduais e federais e, antes dos 59 anos de idade, uma pena de retirada de 10% pode ser aplicada. 5 Além disso, seu dinheiro não terá o potencial de continuar a aumentar o imposto diferido.

Saiba mais e explore as opções.

Visão geral de rolagem.

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Mais antigas opções 401 (k).

Leia este artigo do Fidelity Viewpoints ® sobre a pesagem dos prós e contras das suas opções.

Escolhendo os investimentos do IRA.

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Tenha em mente que o investimento envolve risco. O valor de seu investimento flutuará ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro.

Opções de negociação.

As opções são uma ferramenta de investimento flexível que pode ajudá-lo a tirar proveito de qualquer condição de mercado. Com a capacidade de gerar renda, ajudar a limitar o risco ou aproveitar sua previsão de alta ou baixa, as opções podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos de investimento.

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Seja você novo em opções ou um comerciante experiente, a Fidelity possui ferramentas, experiência e suporte educacional para ajudar a melhorar suas opções de negociação. E com poderosa pesquisa e geração de ideias na ponta dos dedos, podemos ajudá-lo a negociar o saber.

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Seja o primeiro a saber: Inscreva-se para ser notificado do próximo Registro de Eventos de Educação Obrigatório. E visite nosso Centro de Aprendizagem para vídeos e webinars úteis, ou entre em contato com nosso especialista em Desk de estratégia sempre com perguntas.

Nossa pesquisa independente e informações ajudam você a explorar os mercados para obter oportunidades. Ajude a melhorar seus negócios, desde a idéia até a execução.

Não importa onde você troca ou você troca, oferecemos plataformas de negociação de opções sofisticadas para atender às suas necessidades em casa, ou em qualquer lugar.

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Se você tiver dúvidas sobre opções de negociação,

A comissão de US $ 4,95 aplica-se às negociações de ações on-line dos EUA em uma conta de varejo da Fidelity apenas para clientes de varejo da Fidelity Brokerage Services LLC. Certas contas podem exigir um saldo mínimo de abertura de US $ 2.500. Os pedidos de venda estão sujeitos a uma taxa de avaliação de atividades (de US $ 0,01 a US $ 0,03 por US $ 1.000 de principal). Outras condições podem ser aplicadas. Veja Fidelity / comissões para detalhes. As transações e contas de remuneração de equivalentes de empregados administradas por consultores ou intermediários através das Soluções de Custódia e Custódia da Fidelity estão sujeitas a horários de comissões diferentes.

A negociação de opções implica um risco significativo e não é apropriada para todos os investidores. Certas estratégias de opções complexas apresentam riscos adicionais. Antes de opções de negociação, leia Características e Riscos de Opções Padronizadas. A documentação de apoio para quaisquer reivindicações, se aplicável, será fornecida mediante solicitação.

Existem custos adicionais associados a estratégias de opções que exigem múltiplas compras e vendas de opções, como spreads, straddles e colares, em comparação com um único comércio de opções.

Existe uma Taxa de Regulamentação de Opções de US $ 0,04 a US $ 0,06 por contrato, que se aplica a ambas as operações de compra e venda de opções. A taxa está sujeita a alterações.

A disponibilidade do sistema e os tempos de resposta podem estar sujeitos às condições do mercado.

O Active Trader Pro ® é automaticamente disponibilizado para clientes que negociam 36 vezes ou mais em um período de 12 meses. Se você não cumprir os critérios de elegibilidade, entre em contato com o Active Trader Services no 800-564-0211 para solicitar o acesso.

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Se você já não possui uma conta Fidelity, você pode abrir e financiar uma conta agora.

Para negociar opções, você precisará primeiro completar um aplicativo de opções e obter aprovação em suas contas elegíveis.

É uma opção de investimento pouco conhecida no seu plano 401 (k).

Uma conta de corretagem auto-dirigida é a opção de investimento mais subestimada em um plano 401 (k). Isso está assumindo, é claro, até mesmo estar disponível para o funcionário.

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Basicamente, as contas de corretagem auto-dirigidas dentro dos planos 401 (k) oferecem aos participantes uma "janela de corretagem" onde eles podem negociar investimentos (ações, títulos, fundos mútuos, etc.) que não estão na linha de investimento oficial de um plano.

O benefício de uma janela de corretagem é que ele pode oferecer ao participante mais opções e melhor controle do que as opções limitadas em seus planos 401 (k). No entanto, vamos deixar claro que a janela de corretagem não é para todos.

Para os indivíduos com experiência em investimentos, a opção de corretagem oferece a oportunidade de afinar uma estratégia de alocação de ativos. Nas mãos das pessoas certas, pode ser uma maneira muito econômica e precisa de administrar o dinheiro da aposentadoria.

A janela de corretagem permite aos investidores escolher entre milhares de opções de investimento. Mas os números absurdos podem tornar mais difícil para investidores inexperientes escolher investimentos adequados.

Em suma, a opção de corretagem auto-dirigida oferece ao investidor acesso a uma ampla gama de investimentos por meio de uma conta de corretagem versus a programação limitada oferecida por um plano 401 (k). Oferece todos os mesmos benefícios, incluindo o diferimento de impostos e a conveniência de fazer contribuições através de deduções de folha de pagamento.

As contas de corretagem autodirigidas eram populares na década de 1990, e hoje cerca de 20% dos empregadores oferecem isso como uma opção. No entanto, a popularidade cresceu ao longo dos anos, abrindo novas possibilidades sobre como alguém pode investir seu 401 (k).

Somente o administrador do plano de um empregador pode disponibilizar uma corretora auto-dirigida a um empregado. Se disponível, ele pode ser encontrado acessando a conta online. No entanto, exorto os funcionários interessados ​​em uma conta de corretagem auto-dirigida a chegar ao departamento de recursos humanos para saber com certeza se esta opção está disponível.

A janela de corretagem oferece mais flexibilidade ao obter acesso a um universo de opções de investimento, mas pode expor os investidores a riscos e taxas que não estão acostumados. É por essa razão que os indivíduos devem considerar a consulta com um provedor 401 (k) e / ou um consultor financeiro antes de tomar decisões de investimento.

Enquanto isso, o Departamento de Trabalho continua a criticar a janela da conta de corretagem, porque os estudos mostram que um número maior de escolhas de investimento confunde a maioria dos participantes. Além disso, é oferecida orientação mínima sobre a seleção de investimentos adequados.

A solução do Departamento do Trabalho é tornar a opção auto-dirigida mais onerosa e dispendiosa para o empregador em antecipação que eles vão retirá-la de seus planos.

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Mas o Departamento de Trabalho não reconhece as oportunidades que a janela de corretagem pode oferecer.

Por exemplo, esta opção também é um meio para acessar as estratégias oferecidas por gerentes de dinheiro profissional de terceiros para gerenciar ativamente os investimentos de um indivíduo em seu nome.

Esses gerentes cobram taxas por seus serviços, mas também os fundos mútuos e outros investimentos que as pessoas possuem dentro e fora do plano 401 (k). Quando os custos são comparados, os investidores podem achar que estão recebendo serviços de maior qualidade por seu dinheiro contratando gerentes de dinheiro profissionais para gerenciar planos 401 (k) para eles.

Outra característica atraente oferecida em uma conta de corretagem auto-dirigida é a flexibilidade de investir apenas uma parcela de ativos 401 (k), em oposição ao total do saldo da conta. Este recurso permite mover ativos entre a linha de investimento do empregador e a conta de corretagem auto-dirigida do empregado conforme desejado.

Isso dá a alguém a opção de investir uma fração da conta por conta própria, permitindo que um profissional administre o resto. A maioria dos gerentes de dinheiro trabalha diretamente com o assessor financeiro de uma pessoa, por isso é importante associar-se a um consultor confiável se alguém selecionar essa opção.

Os consultores devem ser fluentes em corretoras auto-dirigidas, com uma solução estabelecida no lugar. Eles devem ter infra-estrutura adequada para suportar esse tipo de negócio, bem como parcerias com gerentes de dinheiro capazes de acessar planos 401 (k).

Se alguém está tomando decisões de investimento por conta própria ou não, é importante que o investimento 401 (k) seja dado uma quantidade adequada de atenção contínua.

O 401 (k) será uma fonte significativa de renda na aposentadoria, de modo que as pessoas mais disciplinadas estão investindo no início da vida, mais provável que elas atinjam seus objetivos quando se aposentem. Muitas pessoas não estão confiantes de que podem fazer isso por conta própria, então eles se dirigem para um orientador para orientação.

Se os investidores decidirem consultar um conselheiro, sugere-se que eles conheçam alguém com quem eles estejam pessoalmente à vontade e que entenda a situação financeira específica.

Uma vez que um consultor tenha uma compreensão sobre a situação financeira do indivíduo e distingue seus objetivos, uma avaliação de risco deve ser feita para determinar uma alocação adequada de ativos e, em seguida, recomendações sobre investimentos.

- Por Andy Roberts, assessor financeiro / gerente de carteira da Charleton Financial.

Quais são as minhas 401 (k) opções?

Vale a pena conhecer suas opções e suas conseqüências fiscais.

Depois de deixar sua empresa, você deve decidir o que fazer com os ativos do plano de aposentadoria. Conhecer suas opções de distribuição e como elas afetarão suas economias de aposentadoria, pode fazer a diferença entre ter uma aposentadoria confortável e não ter uma. Aqui olhamos alguns dos diferentes efeitos tributários de suas opções.

Opções sem impostos.

Rollover direto para um IRA. Uma maneira de evitar quaisquer impostos retidos na fonte estatais ou federais, bem como uma possível penalidade IRS de 10%, é transferir diretamente seu plano inteiro para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). Um IRA é uma conta de imposto diferido que pode ser usada para receber benefícios de aposentadoria distribuídos por um plano qualificado pelo empregador. Uma vez que todos os ganhos continuam acumulando-se com base em imposto diferido - e esses ganhos serão compostos - seus fundos podem se acumular mais rapidamente do que o dinheiro colocado em uma conta tributável de outra forma idêntica.

Consulte o Departamento de Recursos Humanos de cada empregador para saber mais sobre os recursos e as regras importantes do plano. Certifique-se de comparar essas taxas e despesas de cada plano e investimentos que você está considerando. Revise os documentos do plano e o acordo IRA, bem como os prospectos para opções de investimento do plano e quaisquer outros investimentos que você está considerando. Seu representante registrado pode ajudar a explicar os novos produtos que estão sendo oferecidos.

Opção de distribuição tributável.

Embora a obtenção de uma distribuição tributável possa dar-lhe acesso às poupanças em seu plano de aposentadoria, existem várias coisas a serem consideradas ao tomar uma distribuição de montante fixo:

Os impostos de renda federais (e, se for caso disso, estado), irão "morder" sua distribuição. Quando você estava fazendo contribuições para o seu 401 (k), você provavelmente fez isso com dólares pré-impostos. Além disso, as contribuições do empregador para um plano qualificado em seu nome também foram diferidas por impostos. Após a distribuição, você deve pagar os impostos sobre o rendimento corrente de todas as contribuições e ganhos pré-impostos. Existe um imposto de retenção de renda federal obrigatório de 20% que é aplicado às distribuições de rollover elegíveis. Se você optar por receber um cheque diretamente do seu empregador, você só receberá 80% de sua distribuição. Em essência, se você espera receber um cheque por US $ 100.000, seu empregador irá reter 20%, ou US $ 20.000, e enviar um cheque por US $ 80.000. Uma penalidade IRS de 10% também pode ser aplicada (também conhecido como imposto de penalidade de distribuição prematura). Geralmente, se você tiver menos de 59 anos, você terá que pagar o IRS por uma penalidade adicional de 10% quando você arquivar seus impostos de renda federal no próximo ano. Existem certas exceções a esta regra, como a morte, deficiência, ou se sua forma de benefício é uma série de pagamentos substancialmente iguais.

Você sabia…?

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Leitura adicional.

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Tutorial básico de opções.

Hoje em dia, muitas carteiras de investidores incluem investimentos como fundos de investimento, ações e títulos. Mas a variedade de valores mobiliários que você possui à sua disposição não termina. Outro tipo de segurança, conhecida como opções, apresenta um mundo de oportunidades para investidores sofisticados que entendem os usos práticos e os riscos inerentes a essa classe de ativos.

O poder das opções reside na sua versatilidade e sua capacidade de interagir com ativos tradicionais, como ações individuais. Eles permitem que você adapte ou ajuste sua posição de acordo com muitas situações de mercado que possam surgir. Por exemplo, as opções podem ser usadas como hedge efetivo contra uma queda do mercado acionário para limitar perdas negativas. As opções podem ser usadas para fins especulativos ou para serem extremamente conservadoras, como você deseja. O uso de opções é, portanto, melhor descrito como parte de uma estratégia maior de investimento.

Esta versatilidade funcional, no entanto, não vem sem seus custos. As opções são títulos complexos e podem ser extremamente arriscadas se usadas de forma inadequada. É por isso que, ao negociar opções com um corretor, você encontrará muitas vezes um aviso legal como o seguinte:

As opções envolvem riscos e não são adequadas para todos. O comércio de opções pode ser de natureza especulativa e suportar um risco substancial de perda. Apenas investe com capital de risco.

As opções pertencem ao grupo maior de títulos conhecido como derivativos. Esta palavra passou a ser associada a uma tomada de risco excessiva e a ter a capacidade de economias de falhas. Essa percepção, no entanto, é amplamente exagerada. Todo "derivado" significa que seu preço depende ou derivado do preço de outra coisa. Por assim dizer, o vinho é um derivado de uvas; O ketchup é um derivado dos tomates. As opções são derivativos de títulos financeiros - seu valor depende do preço de algum outro ativo. Isso significa tudo derivado, e existem muitos tipos diferentes de títulos que se enquadram no nome de derivativos, incluindo futuros, contratos a prazo, swaps (dos quais existem vários tipos) e títulos garantidos por hipotecas. Na crise de 2008, eram títulos garantidos por hipotecas e um tipo particular de troca que causava problemas. As opções eram em grande parte irrepreensíveis. (Veja também: 10 estratégias de opções para saber.)

Saber corretamente como as opções funcionam, e como usá-las apropriadamente, pode dar-lhe uma vantagem real no mercado. Se a natureza especulativa das opções não se encaixa no seu estilo, não há problema - você pode usar opções sem especular. Mesmo que você decida nunca usar opções, no entanto, é importante entender como as empresas que você está investindo usam. Quer se trate de proteger o risco de transações cambiais ou de dar a propriedade dos empregados sob a forma de opções de compra de ações, a maioria dos multi-nacionais hoje usam opções de alguma forma.

Este tutorial irá apresentá-lo aos fundamentos das opções. Tenha em mente que a maioria dos comerciantes de opções tem muitos anos de experiência, então não espere ser um especialista imediatamente após ler este tutorial. Se você não está familiarizado com o funcionamento do mercado de ações, você pode querer verificar primeiro o tutorial do Stock Basics.